Små lån

Marknaden för små lån är något som växer stadigt för var år som går. Och det är inte så konstigt egentligen då det är ett väldigt bekvämt lån att ta samtidigt som det är ett väldigt lätt lån att få. Det är nämligen så att även dem som tidigare har misskött sin ekonomi och kanske dragit på sig betalningsanmärkning eller liknande kan få ett sådant här lån. Vissa bolag är mer restriktiva men överlag så gäller det bara att inte ha något aktivt skuldsaldo hos kronofogden så är det lugnt. Att det är så enkelt att få lånet och att det dessutom mer eller mindre riktar sig till dem med dålig ekonomi är något som har gjort att lånet har hamnat lite i skottgluggen i media. Det kommer och går men det är alltid samma diskussion som det handlar om. Att lånet helt enkelt är alldeles för dyrt och att det är en marknad som borde regleras betydligt hårdare än vad det görs.  Och då har vi ändå kommit en bra bit på vägen jämfört med hur det var när lånet dök upp runt år 2006.

Till en början så gick det att få pengarna på bara några minuter vilket gjorde att det kraftigt uppmuntrade till impulsköp. Du kunde helt enkelt stå i butiken och allt du behövde göra var att skicka ett sms så fick du pengarna inom ett par minuter. Det är även därför som de ursprungligen kallades för smslån även om jag tycker det är bättre att kalla de för vad de är, små lån.

Det var även väldigt dåligt med krav på marknadsföringen när det kom till kredit på den tiden. Men med små lånens intåg och att de marknadsförde sig som ett lån med 0 % ränta så tog det inte lång tid innan det kom krav. För bolagen använder sig endast utav fasta avgifter och kunde därför hävda att de inte hade någon ränta på lånet. Men det har istället lett till att det nu är krav att ange den effektiva räntan när man ska ange kredit. Och när man kollar på den effektiva räntan så kan vi konstatera att lånet är allt annat än billigt. Det ligger ofta på flera hundra procent och kan gå upp i över tusen procent.

Så det finns helt klart anledning till att vara väldigt skeptiskt till den här typen av lån. Men då små lån verkligen är ett litet lån som är lätt att få så är det inte konstigt att det lockar. Man kanske tycker att två hundra kronor i avgift är rimligt. Det är helt klart överkomligt en gång men det är fortfarande dyrt för att låna ett par tusen kronor en månad. Men det stora problemet uppstår om det är så att man regelbundet måste ta till små lån för att lösa sin ekonomi i slutet av månaden. Då blir det snabbt en väldigt stor utgift och är man redan ekonomiskt utsatt så är det lätt att det eskalerar och sedan sätter dig i skulder som du inte har en chans att ta dig ur. Så var väldigt försiktig.

Lägga pengarna på rätt ställe

Safe Piggy Bank

Vi borde alla spara mer. Då slipper vi ta lån och ge oss själva skulder för livet. Men det är inte så lätt att lägga undan pengar varje månad. En bra grundtanke när man ska försöka spara är att tänka på vart man lägger och spenderar sina pengar. För om man inte tänker efter kommer man att göra en massa impulsköp och i slutet av månaden finns det inget över till spargrisen.

Vad lägger du mest pengar på utöver hushållskostnader och räkningar? Är du ute och fikar mycket? Spenderar du helgerna på krogen eller gillar du att unna dig prylar och kläder? Varje krona du spenderar är en krona som du kunnat spara. Man ska inte avsäga sig alla nöjen, förstås. Det handlar mer om att lägga pengarna på rätt ställe. Om det står mellan att köpa en pizza eller spela på ett casino, har du åtminstone chans att få tillbaka pengarna på casinot. När pizzan väl är uppäten finns inget kvar. Nöjen som ger något tillbaka är mer välspenderade pengar än nöjen som endast ger tillfällig glädje.

Sedan ska man också vara medveten om att spara pengarna på rätt ställe. Banken har väldigt låg sparränta, runt 0.10-0.15 %. Du måste spara extremt stora belopp för att räntan ens ska synas på kontot. Det finns andra sparmöjligheter som kan ge räntor upp till 10 %. Så klart ska man vara aktsam och läsa på om företaget innan man ger dem sina pengar. Det kan också vara en god idé att binda upp pengarna i fonder och aktier, antingen kan man sköta sin portfölj själv eller så gör banken det åt dig.

Snabblån kan ge pengar på dagen

Safe Piggy Bank

Ibland kan man vara i behov av att få pengar snabbt. Det kan röra sig om en oförutsedd utgift eller ett par fakturor som närmar sig förfallodatum som man måste få betalat. Oavsett vad anledningen må vara kan det vara skönt att veta att det finns snabblån som kan ge dig pengar på dagen. Det allra snabbaste sättet att få ett snabblån är att använda sig av en låneförmedlare. Genom att använda sig av en låneförmedlare, skickar du bara in en enda ansökan, medan förmedlaren sedan vidarebefordrar den till flera olika banker. På så sätt får du flera olika erbjudanden och det är sedan upp till dig att välja vilket erbjudande som passar dig bäst. Många tror att lånemäklare är en försenande mellanhand, men det är precis tvärtom. Då låneförmedlare står högt i kurs hos banker, gör de sitt yttersta för att betala ut lånen så fort som möjligt. Just ‘på dagen’ ska faktiskt tolkas bokstavligt, för i många fall kan man få in pengarna på kontot samma dag som man skickar iväg sin ansökan. Skulle man alltså vara i behov av mera kosing snabbt så kan mycket väl ett snabblån vara vägen att gå. Räntorna kan vara lite högre än vanliga lån då de ställs utan säkerhet, men genom att använda sig av en låneförmedlare blir du garanterad den lägsta möjliga räntan på snabblånet. Testa själv genom att klicka på länken ovanför!

Minilån

Minilån är något som har blivit allt mer populärt bland oss svenskar att ta när det är så att man är i behov av pengar mitt i eller i slutet av månaden. Om det så är att det beror på att man har en allmänt dålig ekonomi eller om det beror på oförutsedda utgifter är ingenting som jag tänker analysera i men allt fler tar dock dessa lånen. Men även om det finns fall med oförutsedda utgifter så finns det också allt för många fall där folk tar minilån utan att egentligen behöva det. Det kan handla om att ta lånet för att köpa en ny snygg tv bara för att den gamla är för tråkig eller ett nytt ljudsystem bara för att man vill ha detta. Sådana här saker ska man absolut inte köpa med ett minilån då det inte kan gå annat än fel. För det första så är minilån ett väldigt dyrt lån och för det andra så är en ny tv eller ett nytt ljudsystem inte något som är nödvändigt. Att betala extra mycket för sådana här saker är inget man bör göra utan här är det bättre att spara ihop pengarna.

Det absolut största problemet är att allt för många har tagit sådana här minilån för att köpa en ny tv och sedan så har de inte fått in mer pengar för att täcka upp för denna kostnaden. Så när lånet ska betalas tillbaka så har man inte pengar för att täcka upp detta vilket innebär att man kommer börja att få en drös med extra kostnader desto längre lånet är obetalt. Och detta är något som går väldigt snabbt. Är det så att detta möjligtvis hade varit en akut kris så kanske man kan leva med det. Men att man drar på sig ännu mer utgifter och avgifter kan vara riktigt illa för ens privat ekonomi. Och är det då dessutom så att man har dragit på sig dessa för en tv så tror jag att man inte kommer må så bra. Så minilån har helt klart sina fördelar och är det så att man verkligen behöver pengarna snabbt. Ja då vet man att det är just med dessa lån som man kan få detta. Ur en privatekonomisk synpunkt är dock dessa lån en ren katastrof. Den effektiva räntan är extremt hög och för de riktigt små lånen kan den uppgå i hela 1000% i en effektiv årsränta. Men är det så att det räddar en ifrån att hamna i djupare trubbel så är det helt klart värt det.

Så kort och gott så har minilån sin plats på lånemarknaden och även om det inte är så att man behöver ta dem så ofta så kan det vara skönt att möjligheten finns där om det nu skulle vara så att man hamnar i den situationen. Det absolut bästa är dock att se till att ha bra koll på sin ekonomi och bygga upp en buffert som kan täcka upp för oförutsedda utgifter och på så vis undvika att ta lån

Microlån, Budget och din ekonomi

Jag har vid tidigare tillfällen nämnt microlån och andra typer av lån som jag inte riktigt gillar. Men oavsett vad jag tycker så finns det självklart få tillfällen när det kan verka lämpligt för en person att ansöka om ett sådant lån. Jag tänkte här i detta inlägget göra en liten genomgång av hur jag tror att dessa lån hänger ihop med en persons ekonomi och vad man kan göra för att undvika situationer där man kan behöva tänkas ta ett microlån. Kort och gott så hänger behovet av att ta ett microlån på hur ens ekonomi ser ut överlag. Jag vet att alla kan ha dåliga månader och så vidare. Men är det så att man har väldigt bra koll på sin ekonomi så vet man om att det kommer att komma månader som blir dyrare än beräknat och då har man kompenserat detta på de andra månaderna som då var “billigare”. Och det är just här som budget kommer in. Jag tror att de personer som sköter sin ekonomi väldigt bra och har stenkoll på vart pengarna går via en budget inte tar så många nödlån som andra gör. Rättare sagt jag tror att de är närmare noll. För har man en budget och då givetvis en buffert så ska ett lån på upp till 5000kr aldrig vara nödvändigt. Och är det så att man nu skulle behöva låna så ska man ha skött sin ekonomi så bra att det bara är att gå till banken och be om att få låna lite mer. De ska mer eller mindre vara säkra på att få sina pengar tillbaka.

Att göra en budget är något som alla borde lära sig. Rika liksom fattiga. Det finns ingen bortförklaring. Jag vet väldigt många som med hjälp av sin budget lokaliserat utgifter som var alldeles för höga och därmed kunnat åtgärda detta.  Utan vetskap om vart pengarna går så är det inget man kan göra för att förbättra sin ekonomi. Och då hamnar man allt oftare i den situation där man behöver ta microlån för att klara sin månad. Men då kommer istället baksmällan nästa månad och ännu mer utgifter som med hjälp av microlån snabbt byggs upp. Så jag tror att all den uppmärksamhet som dessa lån och låneföretag har fått snarare beror på hur dåliga vi svenskar är på vår ekonomi överlag. Ja de lånen är svindyra men det brukar snabba krediter vara så det är inget konstigt med det. Det konstiga är snarare hur folk missköter sin ekonomi så otroligt mycket. Vill du läsa mer så kan du göra det på http://snalanningen.se/microlan/

Tillbaka till verkligheten

När semestertiderna nu till slut är helt över så är det väl bara att återgå till verkligheten. Det är alltid lika skönt att ha semester men allt för många, även mig till en viss del, kan inte slappna av helt då man ändå måste tänka på andra saker så som just sin ekonomi. Och just detta är det jag vill komma ifrån med mitt sparande. Jag behöver inte vara snuskigt rik eller kunna gå i pension nu när jag närmar mig 40. Det jag vill är att när jag får min semester kunna njuta av den till fullo. Jag vill kunna ha pengar för att ta en veckas ledighete under vintern för att ta med familjen på en utlandsresa till något varmt land. När jag har kommit så  långt med mitt sparande. Då är jag nöjd.

Kassabok och budget

Jag gillar verkligen att hålla koll på mina pengar och det är något som jag försöker vara stenhård med att göra. Jag vill inte sitta i slutet av varje månad och undra vart pengarna försvann denna gången. Det finns många fällor när det kommer till privatekonomi och det som jag först märket när jag började att analysera mina utgifter var att en av de större utgifterna för mig bestod av massa små kostnader. Det handlade om godis och kakor och bakelser vilket jag bara älskar att trycka i mig. Men dessa  ~10kr blir på en månad snabbt ett par hundra kronor om inte ännu mer. Det är alltså pengar som bara försvinner rakt ut i sjön då man står där i affären och tänker att tio kronor inte är så mycket. Och det stämmer, tio kronor är inte så mycket. Men blir det tio kronor många gånger så blir det till slut väldigt mycket.

Så genom att jag gjorde en kassabok som jag skrev i dagligen och sedan i slutet av månaden tillsammans med budgeten leta igenom var det är som pengar har gått åt så hittade jag tillslut fällan som jag hade hamnat i.  Och tro mig det finns minst 10 olika poster som är totalt onödiga som du kommer att hitta om du bara sätter dig ner och kollar igenom. Tio saker som du hade kunnat spara pengar på. På ett år så blir detta en väldigt stor summa och det är pengar som du hade kunnat ha roligare med.

Investera försiktigt

Jag har aldrig varit speciellt bra på det här med aktier och fonder och har därmed varit väldigt försiktig när jag ger mig in med pengar på börsen. När jag gör det så blir det ofta någon stabil svensk aktie som jag vet vad jag har. Den levererar kanske inte den absolut högsta avkastningen på börsen. Men jag vet också att den med största sannolikhet inte kraschar på en vecka eller två, visst finns chansen där men dem har bevisat år efter år vad de levererar. Anledningen till att jag skriver detta är självklart på grund av Facebooks aktienotering som skedde för snart två veckor sedan. På dessa två veckor har aktien fallit med nästan 25%. Det är alltså inte lite pengar vi snackar om. Om man nu hade valt att gå in med 10 tusen kronor har man allstå förlorat 2500kr på två veckor. Pengar som helt enkelt har försvunnit upp i rök.

För mig är det helt otroligt hur man kan gå in i en aktie som facebook som har väldigt mycket att bevisa, till den värderingen som var satt på företaget. Det var långt ifrån vad jag ens skulle kunna tänka mig att betala och fortfarande har dem en lång väg att gå. De måste visa väldigt starka resultat den kommande tiden för att det inte ska rasa mer.

Jag tycker dock det är bra att sådant här händer med jämna mellanrum. Så länge som jag inte har pengar investerade i företaget som det gäller såklart. För när det händer så ger det motivation till en sådan person som mig att fortsätta investera försiktigt. Det går kanske inte så jätte snabbt uppåt, men det är i vilket fall som helst stabilt

Sommar och cykel

Jag är nog inte ensam om att vara ett stort fan av sommaren. Men det är inte bara vädret som jag njuter av även om det såklart är det absolut bästa med sommaren. Men det ger också möjligheter när det gäller att förbättra sin privatekonomi.

Det jag främst tänker på är att ta cykeln när man ska någonstans istället för bilen. Visst går det vintertid med, men när det är sommar så är det dessutom skönt

Att ta cykeln när man sa handla eller när man ska ta sig till jobbet gör att du kan spara väldigt mycket pengar. Har man dessutom familj där alla ska åt olika håll så är det inte lite pengar man sparar varje månad genom att låta cyklarna användas mer.

 

Mitt sparande

Jag har inte varit den som sparar speciellt mycket. Och det får jag väl ta på mig skammen att erkänna. Jag vet precis hur viktigt det är att göra det mesta av mina pengar. Desto mer dem arbetar desto mindre måste jag arbeta. Och jag vill ju arbeta mindre. Jag trivs alldees utmärkt på mitt jobb.Men jag gillar ändå min fritid väldigt mycket mer.  Men jag har ändå nu på senare tid försökt få in lite mer pengar i sparandet. Och då är det framför allt fonder med en liten mix av aktier jag tror på. Jag har inte riktigt energin att lägga ner jätte mycket tid på att analyserar aktier. Utan jag har ett fåtal aktier jag verkligen tror på . Sen har jag en känsla av hur jag tror att börsen i övrigt kommer att gå överlag. Och denna känslan använder jag sedan när jag ska välja mina fonder